Afin de garantir la sécurité des fonds des utilisateurs de la plateforme ASTX, de prévenir l’entrée de fonds illicites et de réduire le risque de gel des cartes bancaires, tous les utilisateurs sont invités à lire attentivement ce guide et à respecter strictement les règles suivantes, afin de maintenir ensemble un environnement de交易 sûr et stable.
Chapitre I : Comment éviter efficacement les fonds illicites et prévenir le gel des cartes bancaires
Lors des transactions en monnaie fiduciaire, les utilisateurs doivent prêter attention aux points suivants :
1. Règles de transfert de fonds
Ne pas accepter de virements provenant de comptes non personnels : tous les fonds reçus doivent provenir d’un compte au nom réel correspondant à l’identité de la contrepartie. En cas de virement provenant d’un compte non identifié, veuillez le retourner par le même canal afin d’éviter de déclencher le contrôle des risques bancaires.
Éviter les paiements par des tiers : l’utilisation de paiements ou d’encaissements par des tiers est interdite. Le payeur doit impérativement correspondre à l’identité réelle de la transaction.
2. Gestion des mots sensibles dans les virements
Éviter les mentions sensibles : ne pas indiquer dans le libellé des virements des termes liés aux cryptomonnaies tels que « USDT », « BTC », « ETH », afin d’éviter un blocage par les systèmes de contrôle bancaire.
Filtrage des fonds : si un virement contenant des mots sensibles est reçu, il est recommandé de le retourner par le même canal en indiquant « virement erroné » ou « erreur de paiement », afin de réduire le risque de gel.
3. Séparer les cartes de réception et de paiement
Cartes dédiées : utiliser une carte exclusivement pour recevoir les fonds et une autre pour les paiements, afin d’éviter le mélange des flux financiers pouvant déclencher des contrôles.
Renouvellement régulier des cartes de réception : les cartes utilisées de manière intensive et fréquente doivent être changées régulièrement, et les fonds transférés vers une carte bancaire plus sûre.
4. Gestion et circulation des fonds
Réduire la rétention de fonds sur la carte de réception : éviter de conserver des montants élevés pendant une longue période ; transférer régulièrement les fonds vers une carte sûre ou un compte de gestion financière.
Rotation des cartes bancaires : utiliser plusieurs cartes pour répartir les fonds et réduire le risque de gel.
5. Vérification de l’utilisation des cartes
Cartes bancaires inutilisées depuis longtemps : avant leur première utilisation, effectuer une petite transaction test afin de vérifier que les opérations de réception et de paiement fonctionnent normalement.
Chapitre II : Stratégies de filtrage des fonds
Le filtrage des fonds permet de réduire efficacement les risques liés au contrôle bancaire et d’assurer une meilleure conformité et sécurité des transactions.
1. Méthodes de filtrage
(1) Via Alipay ou Yu’e Bao
Après réception des fonds, les transférer vers le solde Alipay ou Yu’e Bao (ou un compte de gestion similaire).
Après un certain délai ou une opération de gestion financière, transférer les fonds vers une autre carte bancaire sûre.
(2) Via des produits financiers à court terme
Déposer les fonds sur des plateformes financières réglementées telles que Lufax ou Yu’e Bao, et souscrire à des produits à court terme ou à vue (par exemple 7 ou 30 jours).
Après l’échéance, retirer les fonds vers une nouvelle carte bancaire afin d’éviter les transactions fréquentes déclenchant les contrôles.
(3) Retrait en espèces puis dépôt sur une nouvelle carte (pour les petits montants)
Après réception des fonds, retirer les espèces puis les déposer sur une carte bancaire sûre.
Il est recommandé de privilégier les opérations au guichet afin d’éviter des contrôles déclenchés par des opérations fréquentes via ATM ou applications mobiles.
Remarque : le filtrage des fonds doit respecter les lois et réglementations bancaires et nationales en vigueur, et garantir la légalité et la conformité des transactions.
Chapitre III : Procédures en cas de gel de carte bancaire
Le gel des cartes bancaires se divise en gel bancaire et gel judiciaire, avec les méthodes de traitement suivantes :
Section 1 : Gel bancaire
1. Causes du gel
Contrôle bancaire : certaines banques ne prennent pas en charge les transactions liées aux actifs numériques. Si des transactions liées aux cryptomonnaies sont détectées (par exemple des libellés contenant BTC/ETH/USDT), le compte peut être gelé.
Transactions anormales :
virements importants tard dans la nuit ;
transactions fréquentes ou impliquant plusieurs comptes ;
carte bancaire inactive depuis longtemps utilisée soudainement pour un montant élevé ;
présence de mots sensibles dans le libellé des virements.
2. Méthodes de traitement
Contacter la banque : se renseigner sur la raison du gel et la procédure à suivre.
Fournir des justificatifs :
carte d’identité ou passeport ;
justificatifs de l’origine des fonds (bulletins de salaire, historiques de transactions) ;
relevés bancaires (revêtus du cachet de la banque).
Attendre la levée du gel : en général, l’examen et la restauration des fonctionnalités du compte prennent entre 7 et 15 jours ouvrables.
3. Mesures préventives
Rappeler aux contreparties de ne pas mentionner de termes liés aux cryptomonnaies dans les virements.
Alterner l’utilisation de plusieurs cartes bancaires afin d’éviter une utilisation intensive d’une seule carte.
Transférer régulièrement les fonds pour réduire le risque de gel lié aux transactions de gros montants.
Section 2 : Gel judiciaire
1. Causes du gel
Suspicion de fonds illicites : fonds liés à des affaires de fraude, de systèmes pyramidaux ou de levées de fonds illégales.
Compte inclus dans une enquête : flux financiers associés à des affaires pénales.
2. Procédure de traitement
Comprendre la situation du gel : contacter la banque ou la police pour obtenir les informations (durée, type de gel, autorité compétente).
Préparer les documents :
justificatifs d’identité ;
preuves des transactions récentes ;
relevés bancaires (avec cachet) ;
preuves de revenus légaux (bulletins de salaire, factures, etc.).
Coopérer avec l’enquête : soumettre les documents aux autorités afin de prouver la légalité de l’origine des fonds.
Gel de courte durée (36–72 heures) : attendre la levée automatique.
Gel de longue durée (6 mois à 1 an) : impossible à lever avant la clôture de l’affaire ; coopération requise.
Transfert des fonds après dégel : il est recommandé de transférer immédiatement les fonds afin d’éviter un nouveau gel.
3. Mesures préventives
Filtrage des fonds : filtrer les fonds reçus avant tout transfert ultérieur.
Paiements et encaissements sous identité réelle : s’assurer que l’identité et la carte bancaire de la contrepartie correspondent.
Retour immédiat des paiements non identifiés : retourner les fonds en indiquant « erreur de paiement » afin d’éviter toute implication dans une affaire.
Conclusion
Le respect strict des règles de gestion des fonds, la séparation des cartes de réception et de paiement, ainsi qu’un filtrage approprié des fonds peuvent réduire de manière significative le risque de gel des cartes bancaires. En cas de gel, il est essentiel de contacter rapidement la banque ou les autorités judiciaires compétentes et de fournir les justificatifs légaux nécessaires afin de coopérer au traitement du dossier.